10月30日，招商银行发布三季报。前三季度，该行实现营业收入2648.52亿元，同比增长5.34%；实现归属于该行股东的净利润1164.76亿元，同比增长2.38%。截至9月末，该行不良率为0.94%，与上年末持平；贷款拨备率3.66%，较上年末下降0.02个百分点。
三季报还显示，招商银行零售AUM达到18.71万亿元，较上年末增长9.52%。私人银行客户逼近22万户，较上年末增长10.10%。
净息差下降，但利息净收入增长
三季报显示，今年前三季度，招商银行营收和归母净利润实现了双增长。其中，营收达到2648.52亿元，同比增长5.34%；归母净利润
达到1164.76亿元，同比增长2.38%。南都湾财社记者对比发现，无论是营收增速还是归母净利润增速，均较上半年有所提升，表明该行第三季度单季业绩提速。
从营收构成来看，招商银行前三季度净利息收入为1693.79亿元，同比增长5.83%，在营业收入中占比为63.95%。
据介绍，前三季度，招商银行净利差为1.76%，净利息收益率为1.82%，同比分别下降1和5个基点；不过第三季度净利差为1.75%，净利息收益率为1.82%，均环比二季度持平。
“受上年贷款市场报价利率（LPR）下调对贷款重定价的影响，叠加有效需求尤其是零售贷款需求不足、资产定价承压、存量债券投资收益率尚未筑底等因素，生息资产收益率同比有所下降，是拉低净利息收益率的主要因素。”招商银行在财报中表示。
财富管理手续费及佣金收入增13.71%
非息收入同样实现了增长。财报显示，前三季度招商银行非利息净收入为954.73亿元，同比增长4.48%，在营业收入中占比为36.05%。
非利息净收入中，净手续费及佣金收入586.14亿元，同比增长4.29%；其他净收入368.59亿元，同比增长4.78%，主要是债券投资及非货币基金投资估值损益增长。
在净手续费及佣金收入中，财富管理手续费及佣金收入235.04亿元，同比增长13.71%。其中，代销理财收入76.29亿元，同比增长8.77%，主要由于代销规模增长及产品结构优化；代理基金收入54.85亿元，同比增长31.63%，主要是受权益类基金保有规模及销量同比提升影响；代理保险收入49.53亿元，同比下降7.00%，主要是受业务节奏及结构变化影响；代理信托计划收入33.32亿元，同比增长32.27%，主要由于代销信托规模增长；代理证券交易收入16.89亿元，同比增长22.57%，主要是受香港资本市场客户证券交易需求提升影响。资产管理手续费及佣金收入79.98亿元2，同比增长0.11%。托管业务佣金收入47.20亿元，同比增长19.89%，主要由于托管规模增长和结构优化。银行卡手续费收入94.38亿元，同比下降10.34%，主要是信用卡线下交易手续费下降。结算与清算手续费收入119.90亿元，同比增长7.91%，主要是电子支付交易量增长拉动。信贷承诺及贷款业务佣金收入29.77亿元，同比下降5.34%。
私人银行客户逼近22万户
作为一家从2004年就开始实施零售银行战略转型的股份行，招商银行的零售业务始终是市场焦点所在。
三季报显示，截至9月末，该行零售客户数达到2.36亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长5.36%；管理零售客户总资产（AUM）余额187079.31亿元，较上年末增加16254.12亿元，增幅9.52%。
私人银行业务方面，截至9月末，招商银行私人银行客户（指在该行月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）达219449户，较上年末增长10.10%。
实际上，目前多数银行沿用600万元金融净资产作为私人银行门槛，招行是国内极少数仍坚持“千万级”门槛的商业银行。也正是因此，其私人银行客户数更显含金量。
此外，财报还显示，截至9月末，招商银行子公司招银理财、招商基金、招商信诺资管和招银国际的资管业务总规模合计为5.18万亿元，较年初增长9.51%。
公司贷款较上年末增一成，零售贷款下降
资产规模方面，截至9月末，招商银行资产总额为137604.56亿元，较上年末增长5.28%。其中，贷款和垫款总额74529.71亿元，较上年末增长2.69%。
据介绍，招商银行零售贷款为36726.77亿元，较上年末减少475.14亿元，降幅1.28%。该行表示，主要是居民消费及购房需求仍处于复苏期。
相比之下，公司贷款仍实现较高增长。截至9月末，该行公司贷款为35561.74亿元，较上年末增加3404.24亿元，增幅10.59%。招商银行表示，主要是进一步加强对公资产组织能力，有效把握客户融资需求，持续加大对实体经济的支持力度。
负债方面，招商银行负债总额达到123699.90亿元，较上年末增长4.92%，主要原因是客户存款增长。9月末该行客户存款总额为102589.11亿元，较上年末增长4.30%。
对公和零售不良率一降一升
资产质量方面，截至9月末，招商银行不良贷款余额为700.68亿元，较上年末增加18.62亿元；不良贷款率0.94%，与上年末持平；拨备覆盖率389.39%，较上年末下降2.40个百分点；贷款拨备率3.66%，较上年末下降0.02个百分点。
按产品类型来看，招商银行公司贷款不良率为0.73%，较上年末下降了0.11个百分点；零售贷款不良率为1.19%，较上年末上升了0.11个百分点。
在零售贷款中，小微贷款、信用卡贷款和消费贷款不良率均出现上升，其中，小微贷款不良率从上年末的1.22%上升至1.39%，信用卡贷款不良率从上年末的1.74%上升至1.93%，消费贷款不良率从上年末的1.02%上升至1.26%。而个人住房贷款不良率则下降0.03个百分点至0.48%。
元股证券:ygzq.hk招商银行表示，将高度关注零售信贷及信用卡风险变化，加强对相关资产质量前瞻指标的监测管理，及时调整经营策略与风险政策，压降潜在风险，提升业务全流程风险管理的有效性；从严资产分类，充分计提拨备，积极运用多种途径处置存量不良资产。
采写：南都湾财社记者 刘兰兰
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